金融第2版(金融)-ag8亚洲国际集团

1.金融基础知识

中国人民银行是中华人民共和国的中央银行，是在国务院领导下制定和实施货币政策、对金融业实施监督管理的宏观调控部门。

中国人民银行是1948年12月1日在华北银行、北海银行、西北农民银行的基础上合并组成的。1983年9月，国务院决定中国人民银行专门行使国家中央银行职能。

1995年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》，至此，中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来。 中国人民银行的主要职责包括：依法制定和执行货币政策：发行人民币、管理人民币流通：按照规定审批、监督管理金融机构； 按照规定监督管理金融市场；发布有关金融监督管理的业务的命令和规章；持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；经理国库；维护支付、清算系统的正常运行；负责金融业的统计、调查、分析和预测；依法从事有关的金融业务活动；作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；承办国务院交办的其他事项；根据国务院规定，管理国家外汇管理局。

中国人民银行总行设在北京。根据履行职责的需要，中国人民银行总行内设13个职能司（厅），包括：办公厅、条法司、货币政策司、银行监管一司、银行监管二司、非银行金融机构监管司、合作金融机构监司、统计司、会计财务司、支付科技司、国际司、内审司、人事教育司。

为保证中国人民银行能科学制定和实施货币政策，有效实行金融监管，中国人民银行总行还设立了研究局、货币金银局、国库局、保卫局、培训中心，作为支持服务体系。中国人民银行总行下设2个营业管理部，9个分行，326个中心支行，1827个县（市）支行。

中国人民银行的分支机构是总行的派出机构，其主要职责是按照总行的授权，主要负责本辖区的金融监管。此外，中国人民银行还设立了印制总公司、清算中心、中国外汇交易中心等直属企事业单位及驻外机构。

所谓政策性银行（ policy bank / non-commercial bank ）系指那些多由政府创立、参股或保证的，不以营利为目的，专门为贯彻、配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，直接或间接地从事政策性融资活动，充当政府发展经济、促进社会进步、进行宏观经济管理工具的金融机构 。 政策性银行是指由政府发起、出资成立，为贯彻和配合政府特定经济政策和意图而进行融资和信用活动的机构。

1、政策性银行的产生和发展是国家干预、协调经济的产物。政策性银行与商业银行和其他非银行金融机构相比，有共性的一面，如要对贷款进行严格审查，贷款要还本付息、周转使用等。

但作为政策性金融机构，也有其特征：一是政策性银行的资本金多由政府财政拨付；二是政策性银行经营时主要考虑国家的整体利益、社会效益，不以盈利为目标，但政策性银行的资金并不是财政资金，政策性银行也必须考虑盈亏，坚持银行管理的基本原则，力争保本微利；三是政策性银行有其特定的资金来源，主要依靠发行金融债券或向中央银行举债，一般不面向公众吸收存款；四是政策性银行有特定的业务领域，不与商业银行竞争。 2、当今世界上许多国家都建立有政策性银行，其种类较为全面，并构成较为完整的政策性银行体系，如日本著名的“二行九库”体系，包括日本输出入银行、日本开发银行、日本国民金融公库、住宅金融公库、农林渔业金融公库、中小企业金融公库、北海道东北开发公库、公营企业金融公库、环境卫生金融公库、冲绳振兴开发金融公库、中小企业信用保险公库； 商业银行”是英文commercial bank的意译。

在给这个概念下定义问题上，中西方提法不尽相同。我们认为商业银行的定义应包括以下要点，第一，商业银行是一个信用授受的中介机构；第二，商业银行是以获取利润为目的的企业；第三，商业银行是唯一能提供“银行货币”（活期存款）的金融组织。

综合来说，对商业银行这一概念可理解为：商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。这个定义方法实际上是把中西方学者对商业银行所下定义做了一个概括。

商业银行的特征如下： （1）商业银行与一般工商企业一样，是以盈利为目的的企业。它也具有从事业务经营所需要的自有资本，依法经营，照章纳税，自负盈亏，它与其他企业一样，以利润为目标。

（2）商业银行又是不同于一般工商企业的特殊企业。其特殊性具体表现于经营对象的差异。

工商企业经营的是具有一定使用价值的商品，从事商品生产和流通；而商业银行是以金融资产和金融负债为经营对象，经营的是特殊商品…一货币和货币资本。经营内容包括货币收付、借贷以及各种与货币运动有关的或者与之相联系的金融服务。

从社会再生产过程看，商业银行的经营，是工商企业经营的条件。同一般工商企业的区别，使商业银行成为一种特殊的企业——金融企业。

（3）商业银行与专业银行相比又有所不同。商业银行的业务更综合，功能更全面，经营一切金融“零售”业务（门市服务）和“批发业务”，（大额信贷业务），为客户提供所有的金融服务。

而专业银行只集中经营指定范围内的业务和提供专门服务。随着西方各国金融管。

2.金融基础知识的目录

第一章 货币与货币制度 1 第一节 货币的产生与货币形态的演变 2 一、从商品交换发展的历史进程看货币的起源 2 二、从货币的本质看货币是固定地充当一般等价物的特殊商品 4 三、货币形态的演变 5 第二节 货币的职能 8 一、价值尺度 8 二、流通手段 9 三、贮藏手段 10 四、支付手段 10 五、世界货币 11 第三节 货币的定义及货币层次的划分 12 一、货币的定义 13 二、货币层次的划分 14 三、货币层次划分的意义 15 第四节 货币制度 17 一、货币制度的形成 17 二、货币制度的构成要素 17 三、货币制度的演变 19 综合练习 23 第二章 信用与信用扩张 27 第一节 信用的产生及发展 27 一、信用的产生 28 二、信用发展中的两次飞跃 29 三、信用发展的几个阶段 30 第二节 信用形式和信用工具 33 一、信用形式 33 二、信用工具 34 三、常用信用工具 35 四、信用工具的价格 37 第三节 信用扩张 39 一、信用扩张的含义 39 二、信用过度扩张 40 三、实体经济与虚拟经济 40 四、虚拟经济影响实体经济的因素 41 综合练习 43 第三章 利息与利息率 47 第一节 利息 47 一、利息的含义与本质 47 二、利息的计量方法 48 第二节 利率 49 一、利率的概念 50 二、利率的种类 50 三、利率的作用 52 第三节 利率决定理论 53 一、马克思的利率决定论和西方的利率决定论 53 二、决定利率变化的因素 54 三、影响利率变化的因素 54 综合练习 56 第四章 金融机构与四大支柱 59 第一节 金融机构概述 59 一、金融机构产生的原因及功能 60 二、金融机构的划分 60 三、国际金融机构 61 第二节 银 行 业 64 一、银行的含义 64 二、近代银行的发展史 64 三、银行性金融机构 64 四、我国现行的银行体制 66 第三节 保险公司 69 一、保险公司的产生 69 二、保险公司的组织形式 70 三、保险公司的ag8亚洲国际集团的业务范围 70 第四节 证券公司 72 一、证券公司概述 72 二、证券公司的主要业务 73 三、证券公司的佣金 74 第五节 信托投资公司 77 一、信托与金融信托 77 二、信托投资公司的业务 78 三、信托投资公司的资产负债比例管理 78 综合练习 81 第五章 商业银行与派生存款 85 第一节 商业银行概述 85 一、商业银行的起源 86 二、商业银行的发展 87 三、西方商业银行近年来的发展动向 88 第二节 商业银行的性质、职能及组织结构 90 一、商业银行的性质 90 二、商业银行的职能 91 三、商业银行的组织结构 92 第三节 商业银行经营管理原则 94 一、安全性 94 二、流动性 96 三、营利性 96 四、商业银行经营原则的矛盾及其协调 97 第四节 商业银行的主要业务 98 一、商业银行的负债业务 98 二、商业银行的资产业务 101 三、商业银行的中间业务 103 第五节 商业银行派生存款 106 一、商业银行的原始存款与派生存款 106 二、商业银行创造派生存款的条件 106 三、存款货币的创造过程 107 四、商业银行创造派生存款的约束因素 108 综合练习 110 第六章 中央银行与货币政策 113 第一节 中央银行概述 113 一、中央银行的产生和发展 113 二、中央银行的类型结构 115 三、中央银行的性质与职能 116 第二节 中央银行的主要业务 118 一、中央银行的负债业务 118 二、中央银行的资产业务 120 三、中央银行的其他业务 121 第三节 中央银行货币政策 122 一、货币政策的最终目标 122 二、货币政策的中介目标 124 第四节 货币政策工具 126 一、一般性货币政策工具 126 二、选择性货币政策工具 128 三、其他货币政策工具 128 四、货币政策的传导机制 129 综合练习 132 第七章 货币供求均衡与通货膨胀 136 第一节 货币需求 136 一、货币需求的含义 136 二、马克思的货币需求理论 137 三、费雪交易方程式与剑桥方程式 137 四、凯恩斯的货币需求理论 138 五、弗里德曼的货币需求函数 138 六、影响我国货币需求的主要因素 139 第二节 货币供给 140 一、货币供给 140 二、影响货币供给的基本因素 140 三、决定货币乘数大小的因素 141 第三节 货币均衡 142 一、货币均衡的概念 143 二、货币供求均衡与社会总供求平衡 143 三、中央银行对货币供求的调节 144 第四节 通货膨胀 146 一、通货膨胀的含义 146 二、衡量通货膨胀的指标 147 三、通货膨胀的类型 148 四、通货膨胀的危害 150 五、通货膨胀的治理 151 第五节 通货紧缩 153 一、通货紧缩的含义 153 二、通货紧缩的分类 153 三、通货紧缩产生的原因 154 四、通货紧缩的危害 154 五、治理通货紧缩的措施 154 综合练习 156 第八章 金融市场与衍生金融工具 159 第一节 金融市场概述 160 一、金融市场的含义 160 二、金融市场的构成要素 160 三、金融市场的地位与功能 161 四、金融市场上的融资方式 162 五、金融市场的分类 163 第二节 货币市场与资本市场 164 一、货币市场 164 二、资本市场 165 三、国际金融市场 167 第三节 衍生金融工具 170 一、衍生金融工具概述 170 二、常见的衍生金融工具 171 综合练习 175 第九章 外汇与国际收支 178 第一节 外汇与汇率 178 一、外汇概述 179 二、外汇的功能 180 三、汇率及其标价方法 180 四、影响汇率变动的因素 182 第二节 国际收支 184 一、国际收支的含义 184 二、国际收支平衡表 185 三、国际收支平衡表的差额与分析 188 四、国际收支不。

3.金融基础知识的目录

第一章 货币与货币制度 1 第一节 货币的产生与货币形态的演变 2一、从商品交换发展的历史进程看货币的起源 2二、从货币的本质看货币是固定地充当一般等价物的特殊商品 4三、货币形态的演变 5第二节 货币的职能 8一、价值尺度 8二、流通手段 9三、贮藏手段 10四、支付手段 10五、世界货币 11第三节 货币的定义及货币层次的划分 12一、货币的定义 13二、货币层次的划分 14三、货币层次划分的意义 15第四节 货币制度 17一、货币制度的形成 17二、货币制度的构成要素 17三、货币制度的演变 19综合练习 23 第二章 信用与信用扩张 27第一节 信用的产生及发展 27一、信用的产生 28二、信用发展中的两次飞跃 29三、信用发展的几个阶段 30第二节 信用形式和信用工具 33一、信用形式 33二、信用工具 34三、常用信用工具 35四、信用工具的价格 37第三节 信用扩张 39一、信用扩张的含义 39二、信用过度扩张 40三、实体经济与虚拟经济 40四、虚拟经济影响实体经济的因素 41综合练习 43 第三章 利息与利息率 47第一节 利息 47一、利息的含义与本质 47二、利息的计量方法 48第二节 利率 49一、利率的概念 50二、利率的种类 50三、利率的作用 52第三节 利率决定理论 53一、马克思的利率决定论和西方的利率决定论 53二、决定利率变化的因素 54三、影响利率变化的因素 54综合练习 56 第四章 金融机构与四大支柱 59第一节 金融机构概述 59一、金融机构产生的原因及功能 60二、金融机构的划分 60三、国际金融机构 61第二节 银 行 业 64一、银行的含义 64二、近代银行的发展史 64三、银行性金融机构 64四、我国现行的银行体制 66第三节 保险公司 69一、保险公司的产生 69二、保险公司的组织形式 70三、保险公司的ag8亚洲国际集团的业务范围 70第四节 证券公司 72一、证券公司概述 72二、证券公司的主要业务 73三、证券公司的佣金 74第五节 信托投资公司 77一、信托与金融信托 77二、信托投资公司的业务 78三、信托投资公司的资产负债比例管理 78综合练习 81 第五章 商业银行与派生存款 85第一节 商业银行概述 85一、商业银行的起源 86二、商业银行的发展 87三、西方商业银行近年来的发展动向 88第二节 商业银行的性质、职能及组织结构 90一、商业银行的性质 90二、商业银行的职能 91三、商业银行的组织结构 92第三节 商业银行经营管理原则 94一、安全性 94二、流动性 96三、营利性 96四、商业银行经营原则的矛盾及其协调 97第四节 商业银行的主要业务 98一、商业银行的负债业务 98二、商业银行的资产业务 101三、商业银行的中间业务 103第五节 商业银行派生存款 106一、商业银行的原始存款与派生存款 106二、商业银行创造派生存款的条件 106三、存款货币的创造过程 107四、商业银行创造派生存款的约束因素 108综合练习 110 第六章 中央银行与货币政策 113第一节 中央银行概述 113一、中央银行的产生和发展 113二、中央银行的类型结构 115三、中央银行的性质与职能 116第二节 中央银行的主要业务 118一、中央银行的负债业务 118二、中央银行的资产业务 120三、中央银行的其他业务 121第三节 中央银行货币政策 122一、货币政策的最终目标 122二、货币政策的中介目标 124第四节 货币政策工具 126一、一般性货币政策工具 126二、选择性货币政策工具 128三、其他货币政策工具 128四、货币政策的传导机制 129综合练习 132 第七章 货币供求均衡与通货膨胀 136第一节 货币需求 136一、货币需求的含义 136二、马克思的货币需求理论 137三、费雪交易方程式与剑桥方程式 137四、凯恩斯的货币需求理论 138五、弗里德曼的货币需求函数 138六、影响我国货币需求的主要因素 139第二节 货币供给 140一、货币供给 140二、影响货币供给的基本因素 140三、决定货币乘数大小的因素 141第三节 货币均衡 142一、货币均衡的概念 143二、货币供求均衡与社会总供求平衡 143三、中央银行对货币供求的调节 144第四节 通货膨胀 146一、通货膨胀的含义 146二、衡量通货膨胀的指标 147三、通货膨胀的类型 148四、通货膨胀的危害 150五、通货膨胀的治理 151第五节 通货紧缩 153一、通货紧缩的含义 153二、通货紧缩的分类 153三、通货紧缩产生的原因 154四、通货紧缩的危害 154五、治理通货紧缩的措施 154综合练习 156 第八章 金融市场与衍生金融工具 159第一节 金融市场概述 160一、金融市场的含义 160二、金融市场的构成要素 160三、金融市场的地位与功能 161四、金融市场上的融资方式 162五、金融市场的分类 163第二节 货币市场与资本市场 164一、货币市场 164二、资本市场 165三、国际金融市场 167第三节 衍生金融工具 170一、衍生金融工具概述 170二、常见的衍生金融工具 171综合练习 175 第九章 外汇与国际收支 178第一节 外汇与汇率 178一、外汇概述 179二、外汇的功能 180三、汇率及其标价方法 180四、影响汇率变动的因素 182第二节 国际收支 184一、国际收支的含义 184二、国际收支平衡表 185三、国际收支平衡表的差额与分析 188四、国际收支不平衡的原因和影响 188五、国际收支的调节 189第三节 外汇交易 192一、外汇交易与外汇市。

4.经济金融基础知识

金融基础知识 1 金融：货币资金的融通，是以银行为中心的各种形式的信用活动以及在在信用基础上组织起来的货币流通。

2 货币：从商品世界分离出来的，固定充当一般等价物的商品，并能反映一定生产关系。 货币功能：价值尺度 流通功能 贮存功能 支付功能。

3 信用：一种体现特定经济关系的信贷行为。 4 利息：使用借贷资金的报酬，是货币资金所有者凭借对货币资金的所有权对这部分资金使用者索取的报酬。

5 利率：计算使用借贷资金报酬的依据。 6 金融工具：在金融市场可以买卖，载明了相关主体的财产权利关系的信用工具。

包括股票、票据、债券、眼衍生金融工具等。 7 股票：股份公司发给投资者，作为入股凭证的一种有价证券。

8 票据：指根据《中华人民共和国票据法》所规定的汇票、本票和支票。是发票人依据票据法发行，无条件支付一定金额或委托他人支付一定金额给受款人或持票人的有价证券。

9 债券：债务人向债券人借款，并承诺在将来预定时间向债券人偿还本金和利息的一种债券债务凭证。 10 衍生金融工具：又称金融衍生工具，包括期货、期权和远期利率协议。

11 期货：双方约定在将来有效时间内，以商定的价格买入或卖出标的物的资产。 12 期权：买方支付给卖方一笔期权费后，卖方赋予买方将来某日前的任何时间，按约定的价格或约定协议买入或卖出某种特定资产的权利。

13 远期利率协议：买卖双方以和约的形式，在将来特定的时间以特定价格买进或卖出标的资产。 14 金融市场：进行货币借贷、办理各种票据和有价证券买卖的场所或领域，包括货币市场、资本市场、金融期权与期货市场和外汇市场。

15 政策性银行：由政府投资建立，根据政府的决策和意向专门从事政策性金融业务的银行。包括国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。

16 存款准备金：商业银行在吸收存款后，以库存现金或在中央银行存款的形式保留的，用于应付存款人随时提现的那部分流动资产储备，是银行所吸收的存款总量的一部分。 17 通货膨胀：在纸币流通的条件下，由于货币供应量过多，使有支付能力的货币购买力大于商品的可供量，从而引起货币贬值、物价上涨的经济现象。

18 国际收支：一定时期内，一个经济实体的居民与非居民之间发生的全部经济交易的系统记录。

5.银行考试经济金融知识

金融基础知识 1 金融：货币资金的融通，是以银行为中心的各种形式的信用活动以及在在信用基础上组织起来的货币流通。

2 货币：从商品世界分离出来的，固定充当一般等价物的商品，并能反映一定生产关系。 货币功能：价值尺度 流通功能 贮存功能 支付功能。

3 信用：一种体现特定经济关系的信贷行为。 4 利息：使用借贷资金的报酬，是货币资金所有者凭借对货币资金的所有权对这部分资金使用者索取的报酬。

5 利率：计算使用借贷资金报酬的依据。 6 金融工具：在金融市场可以买卖，载明了相关主体的财产权利关系的信用工具。

包括股票、票据、债券、眼衍生金融工具等。 7 股票：股份公司发给投资者，作为入股凭证的一种有价证券。

8 票据：指根据《中华人民共和国票据法》所规定的汇票、本票和支票。是发票人依据票据法发行，无条件支付一定金额或委托他人支付一定金额给受款人或持票人的有价证券。

9 债券：债务人向债券人借款，并承诺在将来预定时间向债券人偿还本金和利息的一种债券债务凭证。 10 衍生金融工具：又称金融衍生工具，包括期货、期权和远期利率协议。

11 期货：双方约定在将来有效时间内，以商定的价格买入或卖出标的物的资产。 12 期权：买方支付给卖方一笔期权费后，卖方赋予买方将来某日前的任何时间，按约定的价格或约定协议买入或卖出某种特定资产的权利。

13 远期利率协议：买卖双方以和约的形式，在将来特定的时间以特定价格买进或卖出标的资产。 14 金融市场：进行货币借贷、办理各种票据和有价证券买卖的场所或领域，包括货币市场、资本市场、金融期权与期货市场和外汇市场。

15 政策性银行：由政府投资建立，根据政府的决策和意向专门从事政策性金融业务的银行。包括国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。

16 存款准备金：商业银行在吸收存款后，以库存现金或在中央银行存款的形式保留的，用于应付存款人随时提现的那部分流动资产储备，是银行所吸收的存款总量的一部分。 17 通货膨胀：在纸币流通的条件下，由于货币供应量过多，使有支付能力的货币购买力大于商品的可供量，从而引起货币贬值、物价上涨的经济现象。

18 国际收支：一定时期内，一个经济实体的居民与非居民之间发生的全部经济交易的系统记录。 。