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1.银行从业考试《公共基础》重点知识点有哪些

1。

商业银行操作风险的七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，执行、交割及流程管理不完善。 2。

市场风险包括利率风险、汇率风险、股价风险和商品价格风险。 3。

风险识别的方法：风险专家调查列举法，资产财务状况分析法，情景分析法，分解分析法，失误树分析法。风险对冲和风险补偿属于风险控制的措施。

4。监管资本是监管当局为满足监管要求、促进审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本。

经济资本：衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止倒闭的最后防线，也称为风险资本。已渐成为会计资本和监管资本的重要参考基准。

会计资本应当不小于体现实际风险水平的经济资本。 5。

《新资本协议》新增：（1）在信用风险和市场风险的基础上，新增对操作风险的资本要求（具体指：在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求；引入了计量信用风险的内部评级法）。 2）在最低资本要求的基础上，提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”（即新增了外部监管和市场约束）。

《巴塞尔资本协议》的内容已经包括：将资本充足率作为保证稳健经营、安全运行的核心指标、将银行资本分为核心资本和附属资本两类 6。 《新资本协议》要银行披露：资本充足率、资本构成、风险敞口及风险管理策略、盈利能力、管理水平及过程等。

7。 扁平化组织的优势：行政管理层次少，冗余人员少，经营管理幅度（每一个人直接管理的下属人数多少）较大，内部信息传递快 8。

我国在资本监管方面改进：重新定义资本范围，明确资本限额与限制；将市场风险纳入资本充足率监管框架；规定了0、20%、50%、100%的资产风险权重系数，取消了10%和70%的资产风险权重系数；信用风险和市场风险权重使用标准法，经银监会批准，可使用内部模型法计算市场风险资本；详细规定了银行资本充足率的监管检查和信息披露制度 9。 银行全面风险管理是对整个银行内各个层次的业务单位、各个种类风险的通盘管理 10。

现代银行的风险管理体系中，风险管理作为自上而下的过程，都是由代表资本的董事会推动并承担最终责任 11。 会计是企业的价值管理活动，是指按照会计规范确认、计量、记录、报告财务信息，并利用财务信息对融资、投资、经营活动进行规划、组织、实施和控制的管理活动 12。

金融创新的内容包括：战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式和金融产品六个方面。 13。

金融创新最终体现为为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新以及银行风险管理能力的不断提高，而不是风险的完全规避。 14。

现金流量表反映的一定时期经营、投资和筹资产生的现金流量，及现金和现金等价物的净变动额，而不是利润。 15。

《人行法修正案》修订重点是“将原属于中国人民银行履行的对银行业的监督管理职能划分出来，移交给新成立的银行业监督管理机构；中国人民银行不再直接审批、监管金融机构”。开始行使反洗钱的职能不是此次修订的重点。

为了实施货币政策和维护金融稳定，人行保留部分监管职责，即直接检查监督权原本就有，并非开始行使 16。 商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监可以实行接管。

17。撤销是指“终止法人资格”。

18。行政处分是指行政机关对公务员和行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。

刑事责任、行政处分、行政处罚和采取其他行政处罚措施，都是对违反银行业监督管理规定的行为追究法律责任的形式 19。 刑事责任是对触犯《刑法》的行为给予的刑事制裁，行政处罚是行政机关对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民、法人或其他组织的一种法律制裁，是追究行政责任的形式之一 20。

行政处罚：警告、罚款、责令停产停业、暂扣或者吊销许可证、执照、行政拘留及其他。 刑事制裁：管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑以及罚金、剥夺政治权利、没收财产。

行政处分：警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。 21。

经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联人的账户 22。 对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可申请司法机关冻结 23。

金融机构通过第三方识别客户身份的，第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由金融机构承担责任。 24。

人行设立反洗钱监测分析中心，职责：接收并分析大额和可疑交易报告；建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额和可疑交易报告信息；向人行报告分析结果；要求金融机构及时补正大额和可疑交易报告；经人行批准，与境外有关机构交换信息、资料；其他 25。 制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章是人行的反洗钱职责。

2.银行从业考试《公共基础》常识有哪些内容

1。

银监会依法制定银行业金融机构的审慎经营规则；对银行业金融机构（非金融机构）实行并表监督管理；负责国有重点银行业金融机构监事会日常管理 2。 企业集团财务公司是完全属于集团内部的金融机构，服务对象限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务。

3。 城市商业银行可以是股份制，例如北京银行、上海银行等都是股份制城市商业银行。

4。 货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构，仅限于境内外金融机构。

5。三类危机处置：已经或可能信用危机，接管或促成重组；违法经营或经管不善的撤销；擅自设立机构或非法从事业务取缔 6。

监管标准中注意：对监管与被管实施严格明确问责制；高效、节约使用监管资源 7。监管措施中根据审慎监管要求的有：非现场监管与现场检查 8。

。中小商业银行包括：股份制与城市商业银行 9。

宏观经济发展的总体目标：经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡 10。

统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比 11。 通货膨胀率是衡量物价稳定的经济指标。

国内生产总值（gdp）是衡量经济增长的指标，失业率是充分就业的衡量指标；国际收支是国际收支平衡的衡量指标。 12。

衡量通货膨胀的常用指标：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。 13。

国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余 14。贸易收支（也就是通常的进出口额）是国际收支中最主要的部分 15。

在中国，推动整个经济增长的主要力量是投资。 16。

国民经济可以分为第一、第二和第三产业。金融业属于第三产业。

17。金融市场功能有：货币资金融通功能是指为资金不足方提供筹资机会，为资金富余方提供投资机会；资源配置功能是指促使货币资金流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业；经济调节功能是指借助货币的供应量的变化、货币的流动和配置影响经济等。

定价功能：具有决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号功能，并通过调节价格引导资源配置；风险分散与管理功能：参与者通过买卖金融资产转移或接受风险，利用组合投资分散投资于单一金融资产面临的非系统风险 18。 按金融工具期限长短，金融市场分为货币市场和资本市场，按成交后是否立即交割划分为现货市场和期货市场；按交易阶段分：发行与流通市场；按交易场所分：场内与场外交易市场 19。

债券回购是一种短期金融工具，属于货币市场中的银行间债券回购市场。 20。

银行贷款是间接融资工具。国债、企业债券和公司股票都是直接融资工具。

21。 我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。

高能货币=基础货币；流通中现金即是m0，而一般所说的货币供应量是m2。 22。

狭义货币供应量是m1。基础货币包括由央行发行的现金通货和吸收的金融机构的存款。

m0 是流通中现金。m2 是广义货币供应量。

23。 货币政策的“三大法宝”：公开市场业务、存款准备金和再贴现，《新资本协议》的三大支柱：最低资本要求，外部监管，市场约束；银行三大主要风险：市场风险、信用风险、操作风险 24。

人行公布的利率是官方利率，利率3。96%表示其为固定利率，3 年期表示该利率是长期利率 25。

固定汇率是指由政府制定和公布，并只能在一定幅度内波动的汇率。浮动汇率是指由市场供求关系决定的汇率，其涨落基本自由。

26。 央行卖出证券运用公开市场业务带来超额存款准备金减少、货币供应量减少和市场利率上升的结果。

提高存款准备金率、提高再贴现率和减少贷款发放的窗口指导都会减少货币供应量。 27。

经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）经济产出和居民收入的增长。 28。

物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀。生产者物价水平或消费者物价水平都仅是其中的一个方面。

国内生产总值是衡量经济增长的指标。 29。

消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度，出口和进口用于衡量国际收支。

30。 金融市场促进作用：能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理、为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准、货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险、促进企业管理水平提高，为银行创造和培养良好优质客户，有助于金融稳定，为其发展奠定良好基础。

挑战：银行上市导致银行管理者的短期行为、会放大商业银行风险事件、资本市场发展减少银行资金来源与优质客户流失。

3.银行从业考试《公共基础》常识有哪些

1。

商业银行经批准可以买卖金融债券。境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。

2。商业银行收费项目和标准由银监会、人行分别会同国务院价格主管部门制定。

3。 个体工商户不具有法人资格。

4。 破产财产的分配顺序： 应当划人职工个人账户的基本养老保险，破产人所欠税款，普通破产债权 5。

保证分为一般保证和连带保证。担保的形式： 保证、抵押、质押 6。

金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。 7。

作为金融凭证诈骗罪行为对象的金融凭证，仅指委托收款凭证、汇款凭证和银行存单。 8。

从业人员的从业准则：诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争。 9。

职业操守的“监管规避”要求，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。 10。

职业操守的“信息保密”原则，不得违反法律法规透露任何客户资料和交易信息。 披露购买产品的其他客户名单可能会泄露其他客户资料。

11。职业操守的“协助执行”指依法协助有关执法机关的执法活动，而非为客户提供协助执行服务。

4.银行从业考试《公共基础》哪些常识重点要掌握呢

1。

投资咨询公司不是银行业金融机构，不在银监会的监管范围之内，而受证监会监管。 2。

币值稳定包括对内（即物价稳定）和对外稳定（即汇率稳定）衡量汇率稳定的指标一般是人民币对美元汇率。 3。

银团贷款可以分散风险，规避不必要的风险，但不能完全避免风险。 可以强化贷款质量，提高对银行的保障，也可提升银行的知名度。

4。债券发行与买卖包括价格、票面价值、到期期限、票面利率、收益率、发行人、付息方式 5信用证业务中，开证行为出口商按照信用证条款的要求提交合格的单据承担首要的付款责任， 6。

每月一般不超过5万元（含等值外币），有些银行的白金卡可以享受更高透支额度；贷记卡持卡人在非现金交易时进行透支，可享受免息还款期待遇和最低还款额待遇；准贷记卡透支期限最长为60 天；透支日利率万分之五（相当于年利率18%），透支按月计收单利。 7。

对大多数银行来说，信用风险几乎存在于所有业务中，包括承兑、同业交易、贸易融资、外汇交易、金融期货、互换、债券、期权、股权、承诺和担保以及交易的结算等，是银行面临的最主要风险。 8。

全面风险管理是一种以先进的风险管理理念为指导，以全球的管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程、全新的风险管理方法、全员的风险管理文化为核心的新型管理模式。 9。

金融创新的基本准则：合法合规、公平竞争、知识产权保护、成本可算、风险可控、信息充分披露、维护客户利益、四个“认识”。 10。

银行业金融机构违反监管规定的时侯，采取限制分配红利和其他收入、责令对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接负责人员给予纪律处分、取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。 11。

商业银行同业拆借业务的拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还人行到期贷款之后的闲置资金。 12。

附生效条件的合同，自条件成立时生效。附解除条件的合同，自条件成就时失效。

当事人不正当地阻止条件成就的，视为条件已成就；不正当地促成条件成就的，视为条件不成就。 附生效期限的合同，自期限届至时生效，自期限届满时失效 13。

公司章程对公司、董事、股东、监事具有约束力。 14。

根据金融犯罪的行为方式分为诈骗型、伪造型、利用便利型和规避型 15。勤勉尽职要求勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。

16。 “了解客户”是为了更好地为客户服务，并控制风险。

通过了解客户的ag8亚洲国际集团的联系方式、子女年龄、风险承受能力及其是否有购房需求，以便根据客户需求为其提供合适的产品。 17。

“忠于职守”原则要求保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。 18。

经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息的跨国流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济相互依赖程度日益加深的趋势。 19。

一年以上信用活动叫长期信用，相应的利率称为长期利率；远期利率是从未来的某个时点开始到更远的时点的利率，是未来的即期利率。 即期利率是指无息债券当前的到期收益率。

可见，长期利率与远期利率是不同的概念。 20。

央行减少货币供应量：发行央行票据、提高存款准备金、提高再贴现率 21。 三个月期（自动转存）与一年期获得的利息金额大小不确定。

22。银行既可以进行短期融资券的承销，又可以进行投资。

23。金融工具的风险都与市场资金供需状况相关，公司债也不例外，同时还与本身的经营状况直接相关。

24。典型的货币互换结构包括：本金初换；息分期付，按照交换的本金数量和初始交易日的汇率计算；本金在到期日按照相同的汇率再交换 25。

风险计量是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。 26。

监管谈话的银行业监督管理机构包括银监会派出机构。 27。

反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依法采取相关措施的行为。 ” 28。

商业银行在境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。 29。

合同对产品质量要求不明确的，按照国标、行标，没有标准的，按通常标准或者符合合同目的特定标准履行。 30。

“专业胜任”准则要求具备岗位所需的专业知识、资格与能力。

5.银行从业资格考试《公共基础》有哪些知识点

银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定，不得将内幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。

本条要求任何可能接触到金融交易的从业人员，不得未经法定程序对外透露内幕信息，也不得利用内幕信息进行内幕交易。 内幕信息是指为内幕人员所知悉的，尚未公开并可能影响金融交易达成、金融交易价格的重大信息，如银行或公司的经营方针和经营范围的重大变化、重大投资行为、面临的重大诉讼以及重大的购置财产的决定等信息。

银行业从业人员基于内幕信息进行内幕交易，或为他人提供投资理财方面的建议，都有可能损害所在机构或金融消费者的利益，情节严重者，甚至会触犯法律。 根据《证券法》的规定，内幕交易主要包括下列行为：（1）内幕信息知情人利用内幕信息买卖证券，或者根据内幕信息建议他人买卖证券的行为；（2）内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获利的行为；（3）非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该内幕信息买卖证券，或者建议他人买卖证券的行为。

以证券市场为例，内幕交易危害很大，具体体现在： 1。违反了证券市场的“公开、公平、公正”原则，侵犯了不特定广大投资者的合法权益。

2。内幕交易损害了上市公司的利益。

《证券法》要求上市公司必须定期向投资者及时公布财务状况和经营情况。 建立一种全面、公开、可信的信息披露制度，才能取得公众的信任。

利用内幕信息进行证券交易的行为，危害上市公司信息披露的公正性，损害了投资者对上市公司的信心，从而影响上市公司的正常发展。 3。

内幕交易扰乱了证券市场秩序。内幕人员利用内幕信息，人为造成股价波动，损害证券市场的正常秩序。

中国金融业采取分业经营、分业监管的原则，因此，银行业从业人员在工作中接触到的内幕信息主要包括以下两种： 1。当其所在机构为上市银行之时，获知有关本机构的内幕信息。

截至2007年4月30日，中国境内共有11家银行分别在内地及境外上市，分别是中国工商银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、中信银行、招商银行、兴业银行、上海浦东发展银行、中国民生银行、华夏银行和深圳发展银行。 可以预见的是，随着我国银行业股份制改造进程的加快，将会有更多的银行被改造为上市银行，这将使更多从业人员接触到涉及本机构的重大有利或不利的信息，这些信息通常都会对证券价格乃至证券市场产生影响。

2。在履行基金托管、账户托管或其他义务的过程中获知内幕信息。

根据我国《证券投资基金法》及其相关法律、法规的规定，证券投资基金、企业年金、社保基金等都必须指定一家商业银行作为托管人。基金托管人往往有更多的机会了解基金这样的机构投资者的投资组合和款项流向。

如果不当利用所掌握的信息，或违法将相关信息对外进行透露，将违反《证券法》有关禁止内幕交易的规定。 作为一名银行业从业人员，应该熟知相关法律法规以及职业操守对内幕信息和内幕交易的禁止规定，在日常工作和生活中，恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定。

1。不在不当时间和地点谈论工作话题； 2。

不以明示或暗示的方式向不应该知道该项信息的内部人员提及内幕信息； 3。 不违反有关规定，将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友； 4。

按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档； 5。不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易，为自己谋取不当利益。

6.银行从业考试《公共基础》有哪些常识需记忆

1、境内机构原则上只能开立1个经常项目外汇账户。

2、银行资本分为核心资本和附属资本，附属资本不得超过核心资本的100%，所以核心资本不得低于银行资本的50%。 3、资本监管方面改进之一：规定了0、20%、50%、100%的资产风险权重系数，取消了10%和70%的资产风险权重系数 4、劳动力人口是指年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体。

5、我国银行开办的外币存款币种9种：美、欧、日、港、瑞郎、加元、英、新加坡元、澳元（这3个外汇采用间接标价法 境内机构原则上只能开立1个经常项目外汇账户。 6、个人房贷中，贷款与房价款比例最高为80%；贷款人发放自用、款、商用、二手车贷80%、70%、50%；车贷期限（含展期）不超过5 年。

二手车贷不超3年。国家助学贷款期限最长10年。

一般商业性助学贷款最长8年 7、贷款展期不超原贷期限一半，累计不超过3年。 8、非金融企业短期融资券期限最长不超过365天，证券公司期限最长不超过91天 9、本票提示付款期限为2个月。

10、央行票据期限通常为3个月、6个月和12月。 11、普通高校每年的借款总额原则上按照在校生总数20%的比例、每人每年6,000 元的标准。

项目贷款利率在基准利率的基础上可以下浮，但不得超过10%，上浮不作限制；对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。 12、《新资本协议》规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8%，其中核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%。

银行资本分为核心资本和附属资本，附属资本不得超过核心资本的100%，所以核心资本不得低于银行资本的50%。；规定了0、20%、50%、100%的资产风险权重系数，取消了10%和70%的资产风险权重系数。

13、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监可以实行接管。接管期限最长不超过2 年。

14、大额交易标准：单或累计20万等值1万美元现金收支（包括现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付等）；单位账户之间200万等值20万美元转账；个人账户之间，以及个人账户与单位账户之间单笔或累计50万等值10万美元划转；跨境交易一方为个人单或累等值1 万美元。 15、商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过75%。

7.银行从业考试公共基础银行管理复习重点有哪些

银行管理 4。

1 风险管理 4。4。

1 银行风险的种类 银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其资产和预期收益蒙受损失的可能性。银行的风险具有独特的特点。

这突出表现在：属于高负债经营；银行的经营对象是货币，且具有特殊的信用创造功能；银行是市场经济的中枢，其风险的外部负效应巨大。 银行风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、战略风险八大类。

1。信用风险 信用风险又称为违约风险，是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。

对大多数银行来说，信用风险几乎存在于银行的所有业务中。信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。

2。市场风险 市场风险是指因市场价格（包括利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险四大类。 3。

操作风险 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险，并由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，执行、交割及流程管理不完善。

操作风险存在于银行业务和管理的各个方面。 4。

流动性风险 流动性风险是指无法在不增加成本或资产价值不发生损失的条件下及时满足客户的流动性需求，从而使银行遭受损失的可能性。 流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险。

资产流动性风险是指资产到期不能如期足额收回，不能满足到期负债的偿还和新的合理贷款及其他融资需要，从而给银行带来损失的可能性。负债流动性风险是指银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化而发生不规则波动，受到冲击并引发相关损失的可能性。

5。 国家风险 国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经济与金融往来中，由于他国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的可能学习。

国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围。 国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类。

国家风险有两个特点：一是国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险；二是在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业，还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。 6。

声誉风险 声誉风险是指由于意外事件、银行的政策调整、市场表现或日常经营活动所产生的负面结果，可能对银行的这种无形资产造成损失的风险。 7。

法律风险 法律风险是指银行在日常经营活动中，因为无法满足或违反相关的商业准则和法律要求，导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷，而可能给银行造成经济损失的风险。 8。

合规风险：法律风险的一部分 9。 战略风险 战略风险是指银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。

主要来自四个方面：银行战略目标的整体兼容性；为实现这些目标而制定的经营战略；为这些目标而动用的资源；战略实施过程的质量。

8.银行从业考试《公共基础》常识重点是什么

1。

从84年起，人行专门行使央行的职能1995年3 月18日通过《人行法》以法律形式确定；2003 年12 月27 日《人行法修正案》，人行对银行业金融机构的监管交银监会，银监会成立于2003年4月。 2。

94年，先后成立了国家开发、中国进出口、中国农业发展银行政策性银行； 1995 年3 月18 日通过《人行法》；2003 年12 月27 日《人行法修正案》。 3。

交行87年组建，是第一家全国性股份制商业银行。中行、建行04年、工行05年整体改制为股份。

4。 01年第一家农村股份制商业银行：张家港；03 年第一家农村合作银行：宁波鄞州；农村资金互助社和村镇银行是07年新批准设立。

06年12月31日邮政储蓄银行成立07年3月20挂牌，定位：依托发挥网络优势，完善金融服务。 零售与中间为主，提供基础金融服务。

5。 渤海银行05年；上海银行95年。

6。 06年4月26日，上海银行宁波分行----城市商行第一家跨区设分支； ：05。

11。28徽商银行城商行重组序幕；07。

01。24江苏银行迈上台阶。

7。 06年12月11日，入世贸过渡期结束《外资银行管理条例》及其实施细则正式生效，取消经营人民币业务地域、客户限制，允许对所有客户提供人民币业务，取消对在华经营非审慎限制----标志着正式全面开放银行业。

8。 07年1月全国金融会议决定：首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务，公开透明招标制。

9。 98年城市合作银行更名为城市商业银行。

10。 06年工行上海、香港同步上市；中行先后两地上市。

建行05年在香港上市，唯一没有在上海上市。交行05年香港07年上海上市。

11。 交行87年组建，是第一家全国性股份制商业银行。

中、建04年、工行05年整体改制为股份。农行自07年2月正式开始股份制改革，截至2007 年4月尚未完成。

12。 截至07年4月，中国银行业协会设有5个专业委员会：法律、自律、从业资格认证、农村合作金融、银团贷款与交易专业委员会。

13。 06年9月在上海成立的是中国金融期货交易所。

上海期货交易所成立于99年；大连商品交易所成立于93年；郑州商品交易所成立于90年 14。 我国金融市场的发展是从84年同业拆借市场开始的。

同业拆借市场属货币市场。90年底沪、深证券交易所成立，标志我国股票市场正式形成，股票市场属于资本市场。

15。2004年10月29日，中国人民银行决定放开存款利率的下限，允许金融机构（城乡信用社除外）下浮存款利率。

2004年10月29日贷款利率上限放开，下限管理。 16。

。从2005 年9 月21 日起，对活期按季结息。

17。 《反洗钱法》2006年10月31 日审议通过，2007 年1月1日起施行；《大额和可疑》于2006年11月6日通过，2007年3月1日施行。

18。 2003年12月27日《关于修改〈商业银行法〉的决定》通过，2004年2月1日起施行。

19。 2006 年8 月27 日通过《破产法》，2007 年6 月1 日起施行。

20。 《担保法》于1995年通过并实施。

21。 《物权法》于2007年3月通过，自2007年10 月1 日起施行。

22。 《银行业从业人员职业操守》于2007 年2月9日通过生效。

23。 1997 年6 月，银行间债券市场成立，并与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。

承办柜台交易的商业银行都是银行间债券市场成员，银行柜台交易市场可以看成是银行间债券市场的延伸。 24。

《银行业监督管理法》于2006年修改2007 年1月1日起施行。 25。

现行的《公司法》自2006年1月1日起施行。 26。

从2005 年9 月21 日起，我国对活期存款实行按季度结息。

9.银行从业《公共基础》精编复习要点有哪些呢

2、监管机构——中国银行业监督管理委员会 （1）大事记 时间事件 2003年4月成立 2003年12月27日第10届全国人民代表大会第6次会议通过了《中华人民共和国银行业监督管理法》，并自2004年2月1日起正式施行。

2006年10月31日第10届全国人民代表大会第24次会议通过了《中华人民共和国银行业监督管理法》修正案，并自2007年1月日起施行。 （2）监管范围 第二条规定：对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理，本法所称银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行。

对在境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司及经其他金融机构的监督管理也适用本法规定。 （3）监管职责： 1、依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则；2、依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则；3、开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动；4、对银行业自律组织的活动进行指导和监督；5、负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作；6、承办国务院交办的其他事项；7、依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止及ag8亚洲国际集团的业务范围；8、对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理；9、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况；10、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检查程序，规范现场检查行为；11、负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布；12、对银行业金融机构实行并表监督管理；13、会同有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置预案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置银行业突发事件；14、对已经或可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的银行业金融机构实行接管或促成机构重组；15、对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销；16、对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户予以查询，对涉嫌转移或隐匿违法资金的申请司法机关予以冻结；17、对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔。

（4）监管理念：管风险、管法人、管内控、提高透明度 （5）监管目标（4个） 一是通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益； 二是通过审慎有效的监管，增进市场信心； 三是通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解； 四是努力减少金融犯罪。 （6）监管标准（6条） 一是能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新； 二是努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力； 三是对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制； 四是为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争； 五是对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制； 六是高效、节约地使用一切监管资源，做到权为民所用、情为民所系、利为民所谋。

（7）监管措施（5个） 一是市场准入（包括机构准入、业务准入和高级管理人员准入）； 二是非现场监管； 三是现场检查； 四是监管谈话； 五是信息披露监管。 （8）背景知识——“一行三会” 指的是中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会。